Постановление Магаданского УФАС России от 24.02.2012 г № Б/Н

Оналожении штрафа по делу об административном правонарушении

Я, руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Магаданской области (далее – Магаданское УФАС России) Задорожный Василий Григорьевич,
рассмотрев протокол № 4 от 09 февраля 2012 г. и другие материалы дела 02-19/1а-2012 об административном правонарушении в отношении Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» (ООО), г. Москва, Суворовская площадь, дом 1, (далее – КБ «Юниаструм Банк» (ООО), ИНН/КПП 7707286100/775001001, ОГРН 2077711001070), в присутствии представителя КБ «Юниаструм Банк» (ООО) по доверенности № 135 от 10.02.2012 г. – управляющей Магаданского филиала КБ «Юниаструм Банк» (ООО) Кирилловой Елены Викторовны.
Установил:
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиалов в г. Магадан (пр. Ленина, 22/2) и в г. Тула (пр. Красноармейский, 23) с ноября 2011 г. распространяло наружную рекламу с информацией об оказании финансовых услуг, оказываемых банком по кредитованию населения с использованием образа телеведущего Дмитрия Диброва. В г. Тула: на рекламных конструкциях, баннерах и других средствах рекламы, в г. Магадан:
1.На банкомате, установленном в фойе главного корпуса образовательного учреждения Северо-Восточный государственный университет (далее – СВГУ), г. Магадан, ул. Коммуны, 4-а, с информацией об оказании финансовых услуг, оказываемых банком по кредитованию населения следующего содержания:

"Доступный кредит наличными, 10,5% годовых в рублях

Деньги на любые цели на Ваших условиях»

Юниаструм Банк Группа компаний Банка Кипра".

2.На окнах помещения, занимаемого Банком по адресу: г. Магадан, пр. Ленина, 22/2
1) от 12, 5% годовых в рублях на 15 лет. Умный кредит малому бизнесу.
Юниаструм Банк Группа компаний Банка Кипра.
В нижней части рекламы дана информация об условиях кредитования, которая не подлежит восприятию без специальных технических средств, т.к. соответствующие сведения нанесены мелким нечитаемым шрифтом.
2) «Доступный кредит наличными, 10,5% годовых в рублях
Деньги на любые цели на Ваших условиях»
Юниаструм Банк группа компаний Банка Кипра.
В нижней части рекламы дана информация об условиях кредитования, которая не подлежит восприятию, т.к. соответствующие сведения нанесены мелким нечитаемым шрифтом.
КБ «Юниаструм Банк» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 2771 от 05.05.2005г.
Банк является юридическим лицом и по российскому законодательству действует на коммерческой основе.
Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ от 14.08.2007 за основным государственным регистрационным номером 2077711007450, выданное Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве.
Уведомление о постановке на учёт в налоговом органе на территории Российской Федерации по месту нахождения обособленного подразделения Филиал КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в городе Магадан от 23.03.2007, КПП 490931001.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего услугу (для юридического лица – наименование, для предпринимателя – фамилия, имя, отчество).
В соответствии частью 4 статьи 1473 ГК РФ от 18.12.2006 № 230-ФЗ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и которое должно содержать указание на его организационно-правовую форму.
В силу пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
При этом в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.
Также, согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит, хотя бы одно условие, влияющие на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
Объектом рекламирования, в данном случае, является финансовая услуга, оказываемая КБ «Юниаструм Банк» (ООО), а именно услуга по предоставлению кредитов населению.
Рекламы ориентированы на неопределённый круг лиц и направлены на побуждение потребителя рекламы, совершить определённые действия в отношении объекта рекламирования, а именно вступить в конкретные правоотношения с банком по заключению договора кредитования по условиям кредитов, предлагаемых КБ «Юниаструм Банк» (ООО).
В рекламах финансовой услуги КБ «Юниаструм Банк» (ООО) указано, что по кредитам банк предлагает:
1.10,5 % годовых в рублях (Доступный кредит наличными. Деньги на любые цели на условиях клиента);
2.от 12,5% годовых в рублях до 15 лет. (Умный кредит малому бизнесу).
Из смысла данной рекламы следует, что КБ «Юниаструм Банк» (ООО) рекламирует финансовую услугу: предоставление возможности кредитования с некоторыми условиями.
В размещённых банком рекламах финансовой услуги содержится информация только о процентных ставках по кредитам, без иных условий, влияющих на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами банка лица. Причём, в рекламах выделены наиболее привлекательные для потребителя условия кредитования: до 10,5% годовых в рублях, до 12, 5% годовых до 15 лет для малого бизнеса.
Иные условия выдачи кредитов, влияющие на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица и являющиеся существенной информацией для потребителей, способной обмануть их ожидания, сформированные рекламой, подпадающие под характеристики условий, определенные пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе, а именно: сумма выдаваемого кредита, комиссия за открытие и ведение ссудного счёта, возможность досрочного погашения кредита, комиссия за выдачу наличных со счёта банковской карты (от суммы операции), разовый процентный платёж при выдаче кредита, необходимость страхования жизни заёмщика за его счёт или страхования его имущества и другие условия в рекламе, размещённой в помещении СВГУ (г. Магадан, ул. Коммуны, 4-а) не представлены, а в рекламах, размещённых на окнах помещения филиала банка (г. Магадан, пр. Ленина, 22/2) указаны мелким шрифтом, не читаемым на расстоянии и который нельзя адекватно воспринять. Такая реклама может привести к искажению её смысла и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемыми финансовыми услугами.
Кроме того, размещение привлекательной для потребителя информации крупным шрифтом, а менее привлекательной – способом, затрудняющим её восприятие, свидетельствует о недобросовестности такой рекламы.
Из положений статьи 5 Закона о рекламе следует, что реклама должна быть добросовестной и достоверной и не должна вводить в заблуждение потребителя.
Из буклета «Доступный кредит наличными 10,5% годовых в рублях. Деньги на любые цели на ваших условиях» следует, что для получения кредита необходимо:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- возраст от 21 до 60 лет на дату оформления Договора. В качестве исключения кредит может быть выдан заёмщику, чей возраст на дату погашения кредита не будет превышать 65 лет, при условии осуществления страхования жизни Заёмщика за его счёт (страховая сумма должна быть не менее суммы Кредита). Страховой полис оформляется сразу на весь срок действия Кредита.
- наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого офиса КБ «Юниаструм Банк» (ООО);
- Общий трудовой (непрерывный) стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
- наличие постоянного источника дохода;
- отсутствие отрицательной кредитной истории в банках;
- возможность в качестве обеспечения по кредиту предоставить поручительство физического лица.
Кроме того, сумма кредита определяется КБ «Юниаструм Банк» (ООО), а базовая годовая процентная ставка может составлять 10, 5% только с поручительством. Без поручительства она возрастает до 14, 5% годовых.
Но и в данном случае, в зависимости от индивидуальных параметров Клиента ежемесячный процентный платёж может быть предложен Банком:
По кредиту с поручительством физического лица для срока кредита 1-12 месяцев до 11, 7% , 12, 9%, 14, 1%, 15, 3%, 16, 5%.
По кредиту без поручительства физического лица для срока кредита 1-12 месяцев до 15, 7%, 16, 9%, 18, 1%, 19, 3%, 20, 5%.
Таким образом, деньги выдаются клиентам не на их условиях, как указано в рекламе, а на условиях, предложенных Банком. Годовая процентная ставка может составлять не рекламируемых 10, 5%, а устанавливается Банком в зависимости от индивидуальных параметров Клиента и существенно возрастает, если Клиент не имеет поручителя.
По кредиту малому бизнесу от 12,5% годовых в рублях до 15 лет Банком предлагаются следующие условия, которые с трудом удалось прочитать с помощью лупы с семикратным увеличением из наружной рекламы, размещённой на окне при входе в Банк (пр. Ленина, 22/2):
Сумма кредитования от 500 000 до 50 000 000 руб., либо в эквивалентной сумме в долларах США или евро. Срок кредитования до пяти лет на пополнение оборотных средств: до 15 лет на инвестиционные цели.
Процент за пользование кредитом от 12,5% до 17% годовых в рублях, от 13% годовых в долларах США, Евро. Разовый процентный платёж: от 0,5 до 2% от погашенной суммы задолженности. В случае, если условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика страховать своё имущество, стоимость кредита увеличивается на величину страховой премии, уплачиваемой страховой компании, в которой будет производиться страхование имущества. В случае, если условиями кредитного договора страхование не предусмотрено, разовый процентный платёж увеличивается на 1% от суммы кредита. Информация о кредитных продуктах Программы кредитования малого бизнеса КБ «Юниаструм Банк» (ООО) дана по состоянию на 25.07.2011
Реклама рассчитана на неопределённый круг лиц, то есть на обычных потребителей, которые воспринимают рекламу буквально, считая, что кредит под рекламируемые годовые проценты (10, 5 и 12, 5) дают всем у кого всё в порядке с документами, работой и заработком.
Но, не все граждане юридически грамотны, чтобы знать дополнительную информацию об ограничениях, которые банк может использовать, согласно Гражданскому кодексу.
Умалчивание в рекламе об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму расходов, которые понесут, имеющие намерение воспользоваться рекламируемыми финансовыми услугами лица может способствовать введению их в заблуждение относительно реальных услуг, оказываемых Банком, привести к искажённому представлению о понесенных в будущем реальных расходах.
Злоупотребляя доверием потребителей и вводя их в заблуждение относительно реально предоставляемых услуг, КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице его филиалов в городах Тула и Магадан формирует мнение потребителей о том, что при пользовании обозначенными в рекламе услугами возможно кредитование на любой срок, на любую сумму под 10,5 % годовых в рублях, на любые цели на условиях Клиента и от 12, 5% годовых для малого бизнеса до 15 лет, что не соответствует действительности.
В силу указанных обстоятельств, размещение в рекламе Банка привлекательной для потребителя информации, и умалчивание о менее привлекательной информации, свидетельствует о недобросовестности такой рекламы.
Таким образом, потребители рекламы финансовой услуги КБ «Юниаструм Банк» (ООО) «Доступный кредит наличными. 10,5% годовых в рублях. Деньги на любые цели на Ваших условиях» и «от 12, 5% годовых в рублях до 15 лет для малого бизнеса» не имеют возможность получить полную и достоверную информацию о кредитах, которая должна быть указана в рекламе на основании требований, предусмотренных частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28 Закона о рекламе.
Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о нарушении банком части 7 статьи 5, части 1, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
ФАС России удовлетворило ходатайство Магаданского УФАС России (исх. № 01-8/3593 от 01.12.2011) и наделило его полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела о нарушении рекламного законодательства КБ «Юниаструм Банк» (ООО) (письмо ФАС России (вх. № 02/24 от 11.01.2012).
Магаданским УФАС России 13.01.2012 г. было возбуждено дело № 02-38/1р-2012 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в отношении КБ «Юниаструм Банк» (ООО).
27 января 2012 года по результатам рассмотрения указанного дела Комиссией Магаданского УФАС России принято решение о признании рассматриваемой рекламы ненадлежащей.
В соответствии с частью 1 статьи 38 нарушение физическими и юридическими лицами законодательства Российской Федерации о рекламе влечёт за собой ответственность в соответствии с гражданским законодательством.
В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона о рекламе изготовитель либо иное, определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо является рекламодателем.
Рекламодателем рассматриваемой рекламы является КБ «Юниаструм Банк» (ООО), (г. Москва, пл. Суворовская, 1) в лице его филиалов в г. Магадан (г. Магадан, пр. Ленина, 22/2) и г. Тула (пр. Красноармейский, 23).
Согласно части 6 статьи 38 Закона о рекламе рекламодатель несёт ответственность за нарушение требований, установленных частями 2-8 статьи 5 и статьей 28 данного закона.
На заседании Комиссии 27.01.2012 представитель КБ «Юниаструм Банк» (ООО) признал факт распространения ненадлежащей рекламы и сообщил о её снятии с банкомата в фойе главного корпуса СВГУ (г. Магадан, ул. Коммуны, 4-а) и с окон 1 и 2 этажа помещения ФКБ «Юниаструм Банк» (г. Магадан, пр. Ленина.22/2), что было подтверждено, представленным Комиссии актом снятия реклам от 18.01.2012 г.
20.02.2012 в Магаданское УФАС России поступило сообщение об исполнении предписания № 3 от 27.01.2012 (прекращении распространения ненадлежащей рекламы услуг КБ «Юниаструм Банк» (ОАО) с 18.02.2012 г. в г. Тула).
В соответствии с частью 2 статьи 2.1.КоАП, юридическое лицо признаётся виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых указанным Кодексом предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
В данном случае вина Банка заключается в непринятии им всех возможных мер по исполнению требований законодательства о рекламе.
В силу части 2 статьи 2.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП) административное правонарушение признаётся совершённым по неосторожности, если лицо, его совершившее, предвидело возможность наступления вредных последствий своего действия (бездействия), но без достаточных к тому оснований самонадеянно рассчитывало на предотвращение таких последствий либо не предвидело возможности наступления таких последствий, хотя должно было и могло их предвидеть.
Допустив распространение ненадлежащей рекламы КБ «Юниаструм Банк» (ООО) тем самым совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена статьёй 14.3 КоАП.
Согласно статье 14.3 КоАП, нарушение рекламодателем законодательства о рекламе (ненадлежащая реклама) влечёт наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей на физических лиц от четырёх тысяч до двадцати тысяч рублей.
Субъектом административного правонарушения в данном случае является КБ «Юниаструм Банк» (ООО).
Субъективной стороной дела является совершение КБ «Юниаструм Банк» (ООО) административного правонарушения, предусмотренного статьёй 14.3 КоАП по неосторожности, поскольку оно не предвидело наступления вредных последствий своего бездействия, хотя должно было и могло их предвидеть.
Объективная сторона дела заключается в совершении КБ «Юниаструм Банк» (ООО) действий в нарушение требований, установленных Законом о рекламе.
Учитывая изложенное, и на основании статьи 28.2 КоАП, начальник отдела контроля антимонопольного, рекламного законодательства и органов власти Магаданского УФАС России Долгачёва Людмила Викторовна 09.02.2012 г. составила протокол в отношении КБ «Юниаструм Банк» (ООО), совершившего административное правонарушение в присутствии его представителя по доверенности № 786 от 31.05.2011 г. – управляющей Магаданского филиала КБ «Юниаструм Банк» (ООО) Кирилловой Елены Викторовны).
Место совершения административного правонарушения: город Магадан, пр. Ленина, 22/2, Магаданский филиал КБ «Юниаструм Банк» (ООО), г. Магадан, ул. Коммуны, 4-а, СВГУ, г. Тула (на рекламных конструкциях, баннерах и др. средствах рекламы).
Время совершения административного правонарушения – с ноября 2011 года по 18 января 2012 г. (г. Магадан), с ноября 2011 г. по 18.02.2012 (г. Тула).
Время установления административного правонарушения: 27.01.2012г.
Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных статьей 24.5 КоАП не установлено.
Наличие события административного правонарушения материалами дела подтверждается.
Обстоятельством, смягчающим административную ответственность КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4.2 КоАП, является признание и раскаяние общества в совершении административного правонарушения, а также добровольное прекращение нарушения рекламного законодательства в г. Магадане и прекращение его в г. Туле по предписанию № 3 от 27.01.2012 г.
Права, предусмотренные частью 1 статьи 25.1 КоАП РФ, разъяснены.
Совокупность изложенных обстоятельств и оценка имеющихся в деле доказательств, характер совершённого административного правонарушения, его противоправность, с учётом статьи 4.1 КоАП позволяет назначить минимальный штраф в размере сто тысяч рублей.
Руководствуясь статьями 14.3, 23.48, 29.9, 29.10 КоАП,
Постановил:
Признать виновным КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в совершении административного правонарушения по части 1 статьи 14.3 КоАП.
Наложить на КБ «Юниаструм Банк» (ООО) штраф в размере 100 000 рублей (сто тысяч рублей).
Сумма штрафа, уплаченного за нарушение законодательства о рекламе, зачисляется:
100%- в федеральный бюджет по следующим реквизитам:
Получатель: Управление Федерального казначейства по Магаданской области (Магаданское УФАС России);
Банк получателя: ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Магаданской области, г. Магадан;
БИК банка: 044442001;
Счет: № 40101810300000010001;
ИНН получателя: 4909053335; КПП получателя: 490901001;
Код получателя: 161 1 16 26000 01 6000 140;
Код по ОКАТО 44401000000; КБК: 161 1 16 26000 01 6000 140.
Назначение платежа: административный штраф в соответствии со статьей 14.3 КоАП за нарушение рекламного законодательства по Постановлению Магаданского УФАС России от 24.02.2012 г. (по делу № 02-19/1а-2012).
В соответствии с частью 3 статьи 30.1 и частью 1 статьи 30.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в арбитражный суд в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.
Согласно части 1 статьи 31.1 КоАП постановление по делу об административном правонарушении вступает в законную силу после истечения срока, установленного для обжалования постановления по делу об административном правонарушении, если указанное постановление не было обжаловано или опротестовано.
В соответствии с частью 7 статьи 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» постановление о наложении штрафа может быть предъявлено к исполнению в течение одного года со дня его вступления в законную силу.
Согласно части 1 статьи 32.2 КоАП административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 30 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьёй 31.5 КоАП.
Согласно части 4 статьи 32.2 КоАП копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет должностному лицу, вынесшему постановление (факс 627774).
При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа по истечении 30 дней со срока, указанного в части 1 статьи 32.2 КоАП, должностное лицо, вынесшее постановление, направляет соответствующий материал судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством, и принимает решение о привлечении лица, не уплатившего административный штраф, к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 20.25 КоАП.